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Quel est le rôle de l’assurance de prêt immobilier ?

L’assurance de prêt protège son souscripteur en cas d’imprévu. Dans le cadre d’un prêt immobilier, celle-ci prend en charge les mensualités en cas de maladie ou d’accident entraînant une perte de revenus, qu’elle soit temporaire ou définitive. Elle peut également intervenir en cas de décès, en remboursant le capital restant dû à la banque, évitant ainsi à la famille de l’emprunteur de supporter cette charge financière.

De plus, l’assurance peut couvrir les risques d’invalidité permanente ou de perte d’emploi, garantissant ainsi la sécurité financière de l’emprunteur et de sa famille tout au long de la durée du prêt. En résumé, l’assurance de prêt immobilier offre une tranquillité d’esprit essentielle en sécurisant l’avenir financier des emprunteurs face aux aléas de la vie.

Qu’est-ce que l’assurance de prêt immobilier ?

L’assurance de prêt immobilier garantit la prise en charge de la totalité ou d’une partie des échéances de remboursement ou du capital restant dû d’un crédit. L’assurance intervient en cas d’événements comme un décès, un accident ou une maladie. Elle protège ainsi l’emprunteur et ses proches des conséquences financières graves liées à ces imprévus.

En cas d’incapacité temporaire ou permanente de travail, l’assurance peut également prendre en charge les mensualités du prêt, permettant à l’emprunteur de se concentrer sur sa guérison sans avoir à s’inquiéter de ses obligations financières. En cas de perte d’emploi, certaines assurances proposent des garanties supplémentaires pour assurer une continuité des paiements. Cette protection offre une sécurité financière indispensable tout au long de la durée du prêt immobilier.

Est-ce que l’assurance de crédit immobilier est obligatoire ?

Aucune disposition légale n’impose à un emprunteur d’être assuré, mais dans les faits, les établissements prêteurs ne prennent pas le risque de prêter une somme d’argent importante sans garantie. En effet, ils considèrent l’assurance emprunteur indispensable pour avoir la certitude d’être remboursés, même en cas d’événement grave.

La souscription d’une assurance emprunteur devient une condition d’octroi du prêt immobilier. Les banques ont le droit de refuser une demande de prêt jugée trop risquée pour elles.

Les garanties de l'assurance emprunteur

L’assurance emprunteur garantit la prise en charge de la totalité ou une partie des échéances de remboursement ou du capital restant dû d’un prêt immobilier en cas de survenance de certains événements. En cas d’aléa, l’organisme d’assurance prend le relais pour assurer le remboursement des mensualités de votre emprunt auprès de la banque.

Un contrat d’assurance emprunteur peut contenir des garanties contre les risques suivants :Décès : L’assurance rembourse le capital restant dû, déchargeant ainsi les héritiers de cette responsabilité financière.Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : En cas d’incapacité totale à effectuer les gestes de la vie quotidienne, l’assurance prend en charge le solde du prêtInvalidité permanente totale (IPT) : Lorsque l’emprunteur est définitivement incapable d’exercer toute activité professionnelle rémunératrice.Invalidité permanente partielle (IPP) : Couvre les situations dans lesquelles l’emprunteur subit une réduction partielle, mais significative de sa capacité de travail.Incapacité temporaire de travail (ITT) : Totale ou partielle, cette garantie intervient lorsque l’emprunteur est temporairement dans l’incapacité d’exercer son activité professionnelle.Perte d’emploi : Certaines assurances incluent une garantie pour la perte involontaire d’emploi, permettant de maintenir le paiement des mensualités pendant une période définie.

Combien coûte l’assurance de prêt immobilier ?

Trois critères sont déterminants pour le calcul de votre taux d’assurance de prêt immobilier :votre âge;votre état de santé ;vos activités professionnelles et personnelles, notamment lorsqu’elles comportent des risques.La quotité, c’est-à-dire le montant couvert par l’assurance, est également prise en compte.Au total, l’assurance emprunteur représente plus de 30 % du coût total de votre crédit. Selon votre profil, une assurance externe sera moins chère : il est possible de la personnaliser pour répondre à tous vos besoins. Néanmoins, selon votre profil, l’assurance groupe de votre banque pourra s’avérer la meilleure option. Il s’agit d’une assurance générique qui mutualise le risque des souscripteurs et qui s’adapte à la majorité des profils.

Si vous présentez un profil atypique, vous avez plutôt intérêt à déléguer votre assurance de prêt pour souscrire un contrat totalement adapté.